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小心!你的资产管理风险评价调整了本报记者郭子源能承受高风险的投资者,可以购买高风险的投资资产管理产品。这是投资常识,但在实践中多次被忽视,纠纷频发。特别是最近一段时间,国际金融市场变动加剧,部分投资资产管理产品风险等级急速上升,这一矛盾越来越突出。

为了保障金融消费者的合法权益,执行监督要求等,最近很多商业银行相继发表了调整个人客户风险评价业务、调整代理销售产品的风险等级,充分揭示市场风险,让合适的投资者购买合适的产品的公告。其中,建设银行表示,从10月16日起调整个人客户风险评估业务,个人客户通过该行购买投资资产管理产品时,开始使用新的风险评估问卷,风险评估结果的名称也根据监督要求进行变更。

此前,中国工商银行也对代销产品的风险等级进行了调整,涉及公募基金、券商集合理财计划、券商特定理财计划、基金专户、保险产品。经济日报记者表示,在工商银行发表的代理基金产品风险等级调整状况表中,一部分产品从低风险上升到低风险,从低风险上升到中风险,从中风险上升到高风险,另外,个别产品风险等级从高风险下降到中风险。

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调整后,投资者的风险承受能力等级可能与产品的风险等级不一致,当时持有相关产品的投资者可以根据自己的实际情况决定是否进行相应的调整。工商银行的负责人说。那么,为什么许多银行进行上述调整呢?投资者适当管理的必要性是什么?是否意味着投资者的自由交易权限受到限制?许多业内人士表示,根据监督要求,金融机构在对投资资产管理产品进行风险评价时,遵循的原则通常有3个。一是产品风险等级评价高,二是同类产品风险等级一致性,三是产品风险等级随市场和政策动态调整。

最近,受新冠肺炎流行的影响,国际金融市场的变动加剧,一部分资产管理产品的风险急剧增加,至今为止中国银行发售的原油宝发生了大损失事件,金融机构在市场异常变动下紧急管理能力弱等问题也暴露了投资者不分层的弊病。在原油宝事件中,尽管该产品与原油期货不同,但其高风险特征没有改变,但在实际销售过程中,吸收了许多风险承受能力低的普通投资者。投资者尽量在自己比较熟悉的领域开展投资,商品期货投资者要掌握专业的投资知识,了解投资产品的价格波动规律。

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招联金融首席研究员董希苗说,大多数个人投资者没有专业的投资知识和能力,不建议轻易进入商品期货领域。因此,加强投资者适当管理迫在眉睫。实际上,监督层多次发行文件,强调投资者分层管理。

其中,证券期货投资者的适当性管理方法应明确要求,根据投资者的基本情况、财务状况、投资知识和经验、投资目标、风险偏好等因素,分为普通投资者和专业投资者。对于普通投资者来说,炒股、买基金、做期货都要填写投资者的基本信息表投资者的风险承受能力评价问卷等,证券期货经营机构通过问卷调查、知识测试等方式全面、深刻理解顾客,根据风险承受能力等级从低到高分为5级。

另外,对于银行资产管理市场,中国银保监会也发表了指导意见,在购买银行资产管理产品之前,银行首先要评价投资者的风险喜好,在此基础上推荐相应的资产管理产品。但值得注意的是,无论是监管政策还是银行调整,其核心逻辑都是向投资者充分揭示市场风险,而不是限制投资者的交易自由。例如,金融机构在告知投资者不适合购买相关产品后,如果该投资者仍主动要求购买风险等级高于其风险承受能力的产品,金融机构在确认不属于风险承受能力的最低类别投资者后,对其进行特别的书面风险警告郭子源小编:刘欢。


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